Allzweckkredit
Keine Unterlagen einreichen
Sofortige Kreditentscheidung
Online-Abwicklung ohne Papierkram
Kredit sofort verfügbar
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie wohnen in Deutschland.
- Sie haben ein Sparkassen-Girokonto mit Onlinebanking.
- Ihr Gehalt oder Ihre Rente wird auf dieses Konto gezahlt.
Sollten Sie einen dieser Punkte nicht erfüllen, können Sie sich selbstverständlich gern an Ihre Sparkasse wenden.
Ihre Vorteile
- Vollständige Abwicklung online
Beantragen Sie Ihren Kredit ganz einfach von zu Hause aus. Ein Besuch in der Sparkassen-Filiale ist nicht notwendig.
- Niedrige Raten durch lange Laufzeiten
Überschaubare Raten und gleichbleibende Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg.
- Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort
Und das Geld ist oft noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto.
- Flexible Rückzahlung
Gestalten Sie die Rückzahlung Ihres Kredits so, dass sie perfekt zu Ihrer finanziellen Situation passt, z. B. mit Sondertilgungen.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
- Wunschkredit berechnen
Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und erhalten Sie Ihre monatliche Rate.
- Formular online ausfüllen
Füllen Sie das Antragsformular in wenigen Schritten online aus. Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort.
- Vertrag elektronisch unterschreiben
Bei einer Zusage erhalten Sie den Kreditvertrag in das elektronische Postfach Ihres Onlinebankings. Dort können Sie es elektronisch unterschreiben.
- Auszahlung aufs Konto
Wenn Sie möchten, überweisen wir Ihnen den Kredit sofort auf Ihr Konto.
Was bedeutet „Kredit zur freien Verwendung“?
Anders als mit zweckgebundenen Krediten lassen sich mit einem Kredit zur freien Verwendung beliebige Anschaffungen finanzieren. Ein solcher Allzweckkredit kann beispielsweise für neue Möbel, eine Urlaubsreise, zur Umschuldung bestehender Kredite oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe verwendet werden. Strukturiert ist ein Allzweckkredit als klassischer Ratenkredit, bei dem der Kreditnehmer an den Kreditgeber monatliche Raten zur Kredittilgung zahlt. Einen Allzweckkredit stellen die Banken ausschließlich privaten Kreditnehmern zur Verfügung. Daher wird der Allzweckkredit alternativ auch als Konsumentenkredit oder als Privatkredit bezeichnet.
Der S Kredit-per-Klick kann wahlweise als Kredit ohne Zweckbindung oder als Autokredit aufgenommen werden.
Einfluss der Laufzeit auf die Gesamtkosten
Die Kosten eines Kredites hängen grundsätzlich stark von den Zinsen ab. Wer in der Lage ist, seinen Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, spart sich damit jahrelange Zinszahlungen. Wenn es aufgrund Ihrer finanziellen Situation möglich ist, sollten Sie die monatliche Rate für Ihren Allzweckkredit daher nicht zu niedrig ansetzen. Hierdurch reduzieren Sie die finanzielle Gesamtbelastung durch die Kreditaufnahme deutlich.
Kredithöhe: 10.000 Euro, Effektivzins: 10 % | 24 Monate | 36 Monate | 48 Monate |
|---|---|---|---|
Monatliche Rate | 459 € | 321 € | 252 € |
Zinsen gesamt | 1.027 € | 1.543 € | 2.075 € |
Kreditkosten gesamt | 11.027 € | 11.543 € | 12.075 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Was Sie über Zinsen wissen müssen
Für die Inanspruchnahme eines Kredites fallen Zinsen an. Sie sind der Preis, den Sie für das geliehene Geld zu zahlen haben. Banken weisen Kreditzinsen in zwei unterschiedlichen Werten aus, die in Prozent und in der Regel jeweils für ein Laufzeitjahr angegeben werden:
- Der Sollzins oder Nominalzins ist der Zins, der für die Kreditsumme fällig wird. Weitere Kreditkosten sind darin nicht enthalten.
- Der effektive Jahreszins ist höher als der Sollzins. In diesen Zinssatz fließen neben dem Sollzins auch Verwaltungskosten und zum Teil auch Gebühren für die Kreditvermittlung ein. Er weist damit die realen Kosten aus, die Sie für Ihren Kredit zu zahlen haben.
Bei Allzweckkrediten gilt die Zinsbindung üblicherweise für die gesamte Laufzeit, sodass sich Zinsveränderungen am Markt nicht auf Ihren Kredit auswirken. Anders sieht es aus, wenn zum Ende der Zinsbindung der Kredit noch nicht abbezahlt ist und eine Anschlussfinanzierung nötig ist. In diesem Fall wird ein neuer Kreditvertrag geschlossen und der darin vereinbarte Zinssatz orientiert sich am dann aktuellen Marktzins.
Wann eine Restschuldversicherung sinnvoll ist
Eine Restschuldversicherung lohnt sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen. Sie schützt sowohl den Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall als auch den Kreditnehmer nebst seinen Angehörigen vor Überschuldung. Im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod springt die Versicherung ein und übernimmt die Rückzahlung der Restschuld an die Bank. Ohne Restschuldversicherung müsste Rückzahlung weiterhin vom Kreditnehmer oder aber den Angehörigen geleistet werden.
Bonität und SCHUFA
Vor der Entscheidung über die Kreditvergabe führen seriöse Banken normalerweise eine Anfrage bei Auskunfteien wie der der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) durch. Dort werden Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) u. a. anhand von Daten zu laufenden Krediten, Kreditkarten und nicht bezahlten Rechnungen erfasst und in einem Score dargestellt. Ein schlechter Score bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass eine Person einen Kredit nicht problemlos zurückzahlen wird. Daher kann ein schlechter Score zu höheren Zinsen oder gar zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führen.
Prüfen Sie vor Ihrer Kreditanfrage, welche Daten die SCHUFA über Sie gespeichert hat, und lassen Sie fehlerhafte Einträge korrigieren. Einmal jährlich haben Sie das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA, zusätzliche Auskünfte sind kostenpflichtig.
Ihren SCHUFA-Score pflegen Sie vor allem dadurch, dass Sie Ihre Rechnungen und Kredite stets pünktlich bezahlen, Ihren Dispo ausgleichen oder erst gar nicht in Anspruch nehmen und grundsätzlich darauf achten, nicht mehr auszugeben, als Sie einnehmen.
Häufige Fragen
Die maximal mögliche Kredithöhe hängt vor allem von Ihrem Einkommen, bestehenden finanziellen Belastungen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Es ist sinnvoll, wenn Sie vor Ihrem Kreditantrag eine Haushaltsrechnung aufstellen. Der Gesamtüberblick über Ihre Finanzen hilft Ihnen dabei, zu beurteilen, welche Kreditsumme und welche monatliche Ratenhöhe für Ihren Kredit zur freien Verfügung realistisch sind.
Für den S Kredit-per-Klick ohne Zweckbindung müssen Sie keine Unterlagen einreichen, da wir Sie als Sparkassenkunden bereits kennen. Der Antrag ist papierlos online möglich.
Um die Kosten für Ihren Allzweckkredit niedrig zu halten, sollten Sie auf die folgenden Punkte achten:
- Kurze Laufzeit wählen, um Zinsen zu sparen
- Sondertilgen
- Negative SCHUFA-Einträge vermeiden
- Besser einen größeren Kredit als mehrere kleine Kredite aufnehmen. Mit jedem neuen Kredit steigt aus Sicht der Banken das Ausfallrisiko, wodurch sich die Kreditkosten, aber auch die Wahrscheinlichkeit einer negativen Kreditentscheidung erhöhen können.
Mit nur wenigen Angaben erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob wir Ihnen ein Angebot über die gewünschte Summe machen können. Nehmen Sie unser Angebot an, können Sie sich das Geld normalerweise innerhalb eines Bankarbeitstages auszahlen lassen.