Kurzfristiger Kredit

Bekomme ich kurzfristig einen Kredit?

Kurzfristige Kredite bieten sich dafür an, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Vergabe von Krediten erfolgt immer bonitätsabhängig. Vor der Entscheidung über die Gewährung des Darlehens prüfen wir Ihr Nettoeinkommen: Ihre monatlichen Einkünfte müssen ausreichen, um die Kreditraten pünktlich und zuverlässig zu bezahlen. Wenn Sie diese Anforderung erfüllen, steht einem kurzfristigen Kredit normalerweise nichts entgegen.

Abhängig von seiner Höhe, der Laufzeit und der gewählten Rate beeinflusst ein Kredit Ihr monatliches Budget. Vor dem Kreditantrag sollten Sie daher selbst eine Haushaltsrechnung mit allen Ausgaben und Einnahmen erstellen. Sie gewinnen damit einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und können entscheiden, welche Kreditsumme und welche monatliche Kreditrate für Sie realistisch sind.

Tipp: Den S Kredit-per-Klick gibt es wahlweise als Konsumentenkredit zur freien Verfügung oder als Autokredit. Sie wählen, was Ihnen wichtig ist: niedrige Raten oder schnelle Rückzahlung. Sondertilgungen sind jederzeit und ohne zusätzliche Kosten möglich.

Sollzins und effektiver Jahreszins – worin besteht der Unterschied?

Für einen Kredit fallen Zinsen an. Diese werden als Sollzins und als effektiver Jahreszins (auch Effektivzins genannt) angegeben. Beide Zinssätze werden in Prozent ausgewiesen und in der Regel für ein Jahr berechnet.

Der Sollzins ist ein Zinsaufschlag auf die reine Kreditsumme, andere Kostenpositionen spielen für seine Berechnung keine Rolle.

In die tatsächlichen Kreditkosten fließen jedoch auch Verwaltungsgebühren sowie gegebenenfalls Gebühren für die Vermittlung des Darlehens und andere Bankdienstleistungen ein. Die realen Kreditkosten bestimmen den effektiven Jahreszins, der hierdurch höher als der Sollzins ist. 

Einfluss von Laufzeit und Ratenhöhe

Außerdem werden die Kosten eines Kredites von der Laufzeit und der Höhe der monatlichen Raten beeinflusst. Wenn Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden, verringert sich die monatliche Rate. Allerdings kostet Sie jeder Laufzeitmonat zusätzliche Zinsen. Umgekehrt kostet ein Kredit mit kurzer Laufzeit insgesamt weniger, dafür sind die Raten höher. Überlegen Sie sich vor Ihrem Kreditantrag, welche monatliche Rate am besten zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Darüber hinaus sollten Sie in Erwägung ziehen, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Ein guter Finanzplan berücksichtigt nicht nur die Kreditraten, sondern auch Ihre laufenden Lebenshaltungskosten und finanziellen Ziele. Tipp: Sondertilgungen Durch Sondertilgung können Sie die finanzielle Belastung durch den Kredit ebenfalls verringern. Ein kurzfristiger Kredit zeichnet sich unter anderem dadurch aus, dass Sondertilgungen jederzeit ohne Kostenaufschlag möglich sind.

Ist eine Restschuldversicherung für einen kurzfristigen Kredit sinnvoll? 

Wenn Sie unseren Kredit beantragen, werden Sie im Prozess der Kreditaufnahme danach gefragt, ob Sie eine Restschuldversicherung wünschen. Bei einer Restschuldversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die im Notfall den Kredit für Sie bezahlt – je nach Absicherung und Fall vollständig oder für eine gewisse Zeit. Sinnvoll ist sie dann, wenn Sie oder Ihre Angehörigen bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht in der Lage wären, die Kreditschulden zu stemmen. Überlegen Sie sich daher schon vorher, ob Sie sich mit einer Restschuldversicherung absichern möchten.  

Privatkredit oder Autokredit?

Unser S Kredit-per-Klick ist als Privatkredit ohne Zweckbindung oder als Autokredit verfügbar. Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das ausschließlich zur Finanzierung eines Kraftfahrzeugs (Neuwagen, Gebrauchtwagen, Wohnmobil) verwendet werden darf. Das Fahrzeug dient bis zur endgültigen Tilgung des Darlehens als Sicherheit, sodass die Zinsen für einen Autokredit geringer sind als für nicht zweckgebundene Privatkredite.

Wählen Sie hingegen einen Privatkredit ohne Zweckbindung, sind Sie völlig frei bei der Verwendung. Beispielsweise können Sie ihn zur Umschuldung eines teuren Dispos nutzen.

Bonität und SCHUFA

Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Kreditwürdig ist man, wenn man in der Lage ist, seine Zahlungsverpflichtungen vollständig, fristgerecht und zuverlässig zu erfüllen. Ohne ausreichende Bonität können private Konsumenten keinen Kredit erhalten.

Um die Bonität einer Person einschätzen zu können, holen Banken vor der Kreditvergabe normalerweise eine SCHUFA-Auskunft ein. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz: SCHUFA) sammelt alle relevanten Daten zum Zahlungsverhalten, aus denen der persönliche SCHUFA-Score berechnet wird. In den SCHUFA-Score fließen beispielsweise die folgenden Faktoren ein:

• Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Darlehen
• Vertragsgemäße Kontoführung (Bankkonten, Kunden- und Leasing-Konten, Telekommunikationsverträge)
• Fristgerechte Rückzahlung von Krediten
• Zahlungsrückstände nach einer erfolglosen zweiten Mahnung
• Zahlungsausfälle

Bei einem schlechten SCHUFA-Score verteuert sich Ihr Kredit, es ist aber auch eine Ablehnung der Kreditanfrage möglich.

Ihren SCHUFA-Score verbessern Sie, wenn Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und termingerecht erfüllen.