1.000 Euro Kredit

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins, auch bekannt als Nominalzins, wird in Prozent angegeben und repräsentiert den Anteil der Kreditsumme, den Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg als reinen Zins zahlen müssen. Die tatsächlichen Kosten eines Kredits sind jedoch in der Regel höher als der Sollzins, da oft zusätzliche Gebühren wie Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren hinzukommen. Der effektive Jahreszins fasst diese zusätzlichen Ausgaben zusammen. Wenn Sie verschiedene Angebote mit gleicher Laufzeit für einen 1.000 Euro Kredit vergleichen, bietet der effektive Jahreszins Informationen über die realen Kosten.

Kredit oder Dispo? 

Für kurzfristige finanzielle Engpässe könnte als Alternative zu einem 1.000 Euro Kredit auch der Dispokredit Ihres Girokontos infrage kommen, der sofort verfügbar ist. Beachten Sie jedoch, dass der Dispo aufgrund hoher Zinsen die teuerste Finanzierungsoption ist. Wenn möglich, sollten Sie ihn nur in Notfällen nutzen und rasch für Ausgleich sorgen. Falls Sie den Dispokredit nicht sofort zurückzahlen können, könnte eine Umschuldung auf einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen eine bessere Lösung sein. Da der 1.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner nicht zweckgebunden ist, könnten Sie ihn problemlos auch zur Ablösung eines teuren Dispo-Kredits nutzen.  

Grundsätzlich ist es oft vorteilhafter, einen größeren Kredit aufzunehmen anstatt mehrerer kleinerer Kredite. Banken betrachten nämlich jedes zusätzliche Darlehen als erhöhtes Risiko, das nicht zurückgezahlt werden könnte. Dadurch könnten bei mehreren kleinen Krediten höhere Zinsen anfallen. Zudem steigt die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage. Ein größerer Kredit hilft außerdem dabei, den Überblick über Ihre Zahlungsverpflichtungen zu behalten und Ihre Ausgaben besser zu planen.  

Begriffe, die Sie kennen sollten

Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit ist die Zeit, in der der Kredit zurückgezahlt wird. Sie wird gewöhnlich in Monaten angegeben. Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger werden die monatlichen Raten.

Kreditzusage

Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.

Schlussrate

Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.

Sondertilgung

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.

QES (Qualifizierte elektronische Signatur)

Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.

Bonität und SCHUFA

Der Begriff "Bonität" beschreibt die Fähigkeit und Bereitschaft von Kreditnehmern, ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und pünktlich zu erfüllen. Vor der Kreditvergabe überprüfen Banken die Bonität von potenziellen Kreditnehmern. Dies erfolgt oft durch eine SCHUFA-Abfrage. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen bewertet. Der SCHUFA-Score berücksichtigt verschiedene Faktoren. Hierzu gehören beispielsweise:

• die vertragsgemäße Führung von Bank-, Versandhandels- oder Leasingkonten
• die fristgerechte Rückzahlung von Krediten
• Zahlungsrückstände (nach einer erfolglosen zweiten Mahnung) und Zahlungsausfälle
• die Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kreditverträge.

Ein schlechter SCHUFA-Score kann dazu führen, dass sich der Wunschkredit wegen des höheren Ausfallrisikos verteuert oder der Kredit nicht bewilligt wird. Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos erfragen; weitere Selbstauskünfte während eines Kalenderjahres sind kostenpflichtig möglich. Fehlerhaften Einträgen sollten Sie unverzüglich widersprechen. Einen guten SCHUFA-Score erhalten Sie, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, Rechnungen und Kreditraten schnell begleichen und Ihre finanziellen Verpflichtungen in einem angemessenen Verhältnis zu Einkünften und Vermögen stehen.