5.000 Euro Kredit

Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins, früher Nominalzins genannt, wird in Prozent angegeben und gibt den Anteil der Kreditsumme an, den Sie innerhalb einer gewissen Zeit an reinen Darlehenszinsen zahlen müssen. Die realen Kosten für einen Kredit sind in der Regel aber höher als der Sollzins, denn zum Sollzins kommen oft noch Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren und andere Kostenpunkte hinzu. Der effektive Jahreszins fasst diese zusätzlichen Aufwendungen zusammen. Wenn Sie verschiedene Angebote mit der gleichen Laufzeit für einen 5.000 Euro Kredit vergleichen, gibt der effektive Jahreszins somit Auskunft über die tatsächlichen Kosten.

Kredit oder Dispo? 

Um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, kommt als Alternative zu einem 5.000 Euro Kredit auch der Dispokredit Ihres Girokontos infrage, der sofort verfügbar ist. Allerdings sollten Sie Ihren Dispo nur in Notfällen in Anspruch nehmen und so schnell wie möglich für den Ausgleich Ihres Kontos sorgen. Aufgrund sehr hoher Zinsen ist der Dispo die teuerste Finanzierungsvariante. Wenn Sie ihn nicht umgehend zurückzahlen können, ist es besser, zu prüfen, ob eine Umschuldung mit einem meist deutlich niedriger verzinsten Ratenkredit möglich ist. Da der 5.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner nicht zweckgebunden ist, können Sie ihn problemlos auch zur Ablösung eines teuren Dispo-Kredits verwenden.  

Grundsätzlich ist es besser, anstelle mehrerer kleiner Kredite einen größeren Kredit aufzunehmen. Zum einen wird ein größerer Kredit oft leichter bewilligt als mehrere kleinere Darlehen. Aus Sicht der Banken steigt nämlich mit jedem zusätzlichen Kredit das Risiko, dass er nicht mehr zurückgezahlt werden kann, und deshalb müssen Sie bei mehreren kleineren Krediten mit höheren Zinsen rechnen. Gleichzeitig steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie für Ihre Kreditanfrage eine Ablehnung erhalten.

Zum anderen verliert man bei vielen parallel laufenden Krediten leicht den Überblick. Ein größeres Darlehen hilft Ihnen dabei, Ihre Zahlungsverpflichtungen jederzeit im Blick zu behalten und Ihre Ausgaben optimal zu planen.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung sichert Kreditnehmer und ihre Angehörigen gegen Zahlungsausfall ab. Sie ist eine Notfallversicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall die Rückzahlung der noch ausstehenden Darlehenssumme übernimmt. Viele Banken bieten sie als Zusatzprodukt zusammen mit ihren Krediten an. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites zahlen die Versicherungen auf Antrag überzahlte Monatsbeiträge zurück.

Allerdings erhöht eine Restschuldversicherung die Gesamtkosten für den Kredit. Kreditnehmer sollten sie dann in Erwägung ziehen, wenn die Schulden bei einer Veränderung der persönlichen Einkommenssituation oder im Todesfall für die Angehörigen nicht aus eigenen Mitteln zu stemmen wären.

Tipp: Sondertilgung

Mit Sondertilgungen können Sie Ihren Kredit besonders schnell zurückzahlen. Den Zeitpunkt von Sondertilgungen wählen Sie völlig frei, aber je früher Sie sondertilgen, desto früher reduzieren Sie den Betrag, auf den Zinsen anfallen. Wichtig ist, dass Ihr Kreditanbieter Sondertilgungen ohne Preisaufschlag unterstützt. Einen 5.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner können Sie jederzeit ohne Zusatzkosten sondertilgen.

Begriffe, die Sie kennen sollten

Kreditzusage

Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.

Schlussrate

Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.

Kreditor

Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.

QES (Qualifizierte elektronische Signatur)

Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.

Bonität und SCHUFA

Der Begriff der Bonität beschreibt den Willen und die Fähigkeit von Kreditnehmern, ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen. Vor der Vergabe eines Darlehens prüfen die Banken die Bonität potenzieller Kreditnehmer. In der Regel wird dafür eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die die Kreditwürdigkeit von privaten Kunden, aber auch von Unternehmen prüft. In den sogenannten SCHUFA-Score fließen verschiedene Faktoren ein. Hierzu gehören beispielsweise:

• die vertragsgemäße Führung von Bank-, Versandhandels- oder Leasingkonten
• die fristgerechte Rückzahlung von Krediten
• Zahlungsrückstände (nach einer erfolglosen zweiten Mahnung) und Zahlungsausfälle
• die Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kreditverträge.

Ein schlechter SCHUFA-Score kann dazu führen, dass sich der Wunschkredit wegen des höheren Ausfallrisikos verteuert oder der Kredit nicht bewilligt wird. Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos erfragen; weitere Selbstauskünfte während eines Kalenderjahres sind kostenpflichtig möglich. Fehlerhaften Einträgen sollten Sie unverzüglich widersprechen. Einen guten SCHUFA-Score erhalten Sie, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, Rechnungen und Kreditraten schnell begleichen und Ihre finanziellen Verpflichtungen in einem angemessenen Verhältnis zu Einkünften und Vermögen stehen.