4.000 Euro Kredit
Keine Unterlagen einreichen
Sofortige Kreditentscheidung
Online-Abwicklung ohne Papierkram
Kredit sofort verfügbar
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie wohnen in Deutschland.
- Sie haben ein Sparkassen-Girokonto mit Onlinebanking.
- Ihr Gehalt oder Ihre Rente wird auf dieses Konto gezahlt.
Sollten Sie einen dieser Punkte nicht erfüllen, können Sie sich selbstverständlich gern an Ihre Sparkasse wenden.
Ihre Vorteile
- Vollständige Abwicklung online
Beantragen Sie Ihren Kredit ganz einfach von zu Hause aus. Ein Besuch in der Sparkassen-Filiale ist nicht notwendig.
- Niedrige Raten durch lange Laufzeiten
Überschaubare Raten und gleichbleibende Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg.
- Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort
Und das Geld ist oft noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto.
- Flexible Rückzahlung
Gestalten Sie die Rückzahlung Ihres Kredits so, dass sie perfekt zu Ihrer finanziellen Situation passt, z. B. mit Sondertilgungen.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
- Wunschkredit berechnen
Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und erhalten Sie Ihre monatliche Rate.
- Formular online ausfüllen
Füllen Sie das Antragsformular in wenigen Schritten online aus. Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort.
- Vertrag elektronisch unterschreiben
Bei einer Zusage erhalten Sie den Kreditvertrag in das elektronische Postfach Ihres Onlinebankings. Dort können Sie es elektronisch unterschreiben.
- Auszahlung aufs Konto
Wenn Sie möchten, überweisen wir Ihnen den Kredit sofort auf Ihr Konto.
Kurzer Antrag, schnelle Auszahlung
Ihren Kreditantrag können Sie bequem online einreichen. Alle notwendigen Unterlagen sind bereits bei der Sparkasse hinterlegt, was eine rasche Bearbeitung und Entscheidung ermöglicht. Das Angebot erhalten Sie direkt in Ihrem elektronischen Postfach, wo Sie es mithilfe einer elektronischen Signatur akzeptieren können. Auf diese Weise kann das Geld innerhalb weniger Stunden auf Ihr Konto überwiesen werden.
Wichtig für die Wahl des richtigen Kredits: Laufzeit und Ratenhöhe
Neben der zügigen Verfügbarkeit spielt auch die Option, die Laufzeit gemäß den eigenen Möglichkeiten anzupassen, eine bedeutende Rolle bei der Wahl des Kredits. Beim S Kredit-per-Klick sind Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten wählbar.
Wenn Sie den Kredit bevorzugt schnell zurückzahlen möchten, können Sie eine kürzere Laufzeit mit höheren monatlichen Raten wählen. Wenn Sie hingegen Ihre monatliche Belastung reduzieren möchten, steht Ihnen die Option einer längeren Laufzeit zur Verfügung, wodurch sich die monatlichen Raten verringern.
Die nachfolgende Beispielrechnung veranschaulicht die Verbindung zwischen Laufzeit, monatlicher Kreditrate und den Gesamtkosten.
Kredithöhe: 4.000 Euro, Effektivzins: 10 % | 12 Monate | 24 Monate | 36 Monate |
|---|---|---|---|
Monatliche Rate | 350 € | 184 € | 128 € |
Zinsen gesamt | 210 € | 411 € | 617 € |
Kreditkosten gesamt | 4.210 € | 4.411 € | 4.617 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Tipp: Sondertilgungen
Sondertilgungen sind Tilgungen über die vereinbarten Monatsraten hinaus. Durch diese zusätzlichen Zahlungen können Sie Ihren 4.000 Euro Kredit besonders schnell zurückzahlen und dadurch die Gesamtkosten senken. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.
Bekomme ich einen 4.000 Euro Kredit?
Die Vergabe des 4.000 Euro Kredits erfolgt abhängig von Ihrer Bonität. Vor Einreichung des Kreditantrags empfehlen wir Ihnen, eine Haushaltsrechnung zu erstellen, die alle Einnahmen und Ausgaben erfasst. Dadurch erhalten Sie einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und können ermitteln, welche monatliche Kreditrate realistisch für Sie ist.
Beispiel einer Haushaltsrechnung mit Nettoeinnahmen von 3.000 Euro:
Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
Nettogehalt: 2.730 € | Miete und Nebenkosten: 1.000 € |
Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 800 € |
Kapitalerträge: 50 € | Versicherungen: 150 € |
Auto: 220 € | |
Rücklagen für Notfälle: 100 € | |
Summe: 3.000 € | Summe: 2.270 € |
Verfügbares Nettoeinkommen: 730 € |
Dispo nur für kurzfristige Überbrückung
Kurzfristige finanzielle Engpässe können Sie auch durch den Dispokredit Ihres Girokontos überbrücken. Der Vorteil eines Dispos besteht vor allem darin, dass er sofort verfügbar ist. Allerdings ist er eine sehr teure Finanzierungsmöglichkeit. Wenn Sie Ihren Dispo nicht kurzfristig ausgleichen können, sollten Sie prüfen, ob eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit möglich ist.
Tipp: Besser einen höheren Kredit aufnehmen als mehrere Kleinkredite
Im Vergleich zu mehreren kleineren Krediten ist ein höherer Kredit die bessere Finanzierungsvariante. Für die Banken erhöht jedes neue Darlehen das Ausfallrisiko. Wenn keine weiteren Schulden bestehen, wird ein höherer Kredit oft einfacher und zu günstigeren Konditionen bewilligt als mehrere Kleinkredite. Umgekehrt ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditablehnung geringer.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Die Kreditdokumente geben Auskunft über den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Diese Prozentsätze beziehen sich auf einen Anteil der Darlehenssumme und werden für ein Jahr berechnet. Der Sollzins, auch Nominalzins genannt, umfasst die direkten Kreditkosten. Der effektive Jahreszins hingegen berücksichtigt zusätzliche Aufwendungen wie Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren. Daher liegt er über dem Sollzins und spiegelt die tatsächlichen Darlehenskosten wider.
Ist eine Restschuldversicherung für meinen 4.000 Euro Kredit sinnvoll?
Manchmal kann es sinnvoll sein, über eine Restschuldversicherung nachzudenken, besonders wenn Sie sich Gedanken machen, dass unerwartete Ereignisse dazu führen könnten, dass Sie Ihren Kredit nicht mehr wie geplant zurückzahlen können. Diese Versicherung bietet Ihnen und Ihren Liebsten finanzielle Sicherheit, falls Sie wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im schlimmsten Fall wegen eines Todesfalls nicht mehr in der Lage sind, die Kreditraten zu begleichen. Die Restschuldversicherung übernimmt dann die ausstehenden Raten für Sie. Dadurch haben Sie und Ihre Angehörigen Gewissheit und Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten, falls unvorhergesehene Dinge passieren. Wichtig ist jedoch zu bedenken, dass eine Restschuldversicherung individuell bewertet werden sollte, da die persönlichen Umstände und Risiken bei jedem anders sind.
4.000 Euro als Privat- oder als Autokredit?
Ein Privatkredit, auch bekannt als Konsumentenkredit, ist nicht zweckgebunden und kann daher nach Belieben eingesetzt werden. Im Gegensatz dazu ist ein Autokredit ausschließlich für die Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs, einschließlich Wohnmobilen, vorgesehen. Da das finanzierte Fahrzeug in diesem Fall als Sicherheit dient, sind die Zinssätze für Autokredite tendenziell günstiger. Allerdings bleibt der Fahrzeugbrief solange beim Kreditgeber, bis der Kredit vollständig beglichen ist.
Bonität und SCHUFA
Der Begriff "Bonität" bezieht sich auf die Fähigkeit und Bereitschaft eines Vertragspartners, seine Zahlungsverpflichtungen verlässlich zu erfüllen. Vor der Kreditvergabe wird die individuelle Bonität in der Regel durch eine SCHUFA-Abfrage geprüft. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ermittelt dabei Ihren persönlichen SCHUFA-Score, der verschiedene Faktoren berücksichtigt:
- Vertragsgemäße Führung von Bankkonten und Kundenkonten (Versandhandel, Telekommunikation usw.)
- Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kredite
- Fristgerechte Rückzahlung von Darlehen
- Zahlungsrückstände nach einer erfolglosen zweiten Mahnung
Ein niedriger SCHUFA-Score kann höhere Kreditkosten oder sogar die Ablehnung eines Kreditantrags zur Folge haben. Die SCHUFA stellt einmal jährlich eine kostenlose Auskunft über den Score zur Verfügung. Zusätzliche kostenpflichtige Selbstauskünfte sind ebenfalls möglich. Wichtig ist, bei fehlerhaften Einträgen umgehend Widerspruch einzulegen, damit falsche Bonitätsbewertungen schnell korrigiert werden können. Eine Verbesserung des SCHUFA-Scores erfolgt durch pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Krediten, Vermeidung von Schulden und einer guten Balance zwischen Ausgaben und Einnahmen.
Häufige Fragen
Für den S Kredit-per-Klick müssen Sie keine Unterlagen einreichen. Ihr Gehaltskonto bei der Sparkasse und die Teilnahme am Sparkassen-Online-Banking reichen für den Kreditantrag aus. Der gesamte Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung erfolgt online.
Rate und Laufzeit des Kredites wählen Sie selbst. Möglich sind Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten. Über Sondertilgungen können Sie die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen.
Die Frage nach den Kosten lässt sich nicht pauschal beantworten, weil die Kosten neben den Zinsen auch von der individuell wählbaren Laufzeit und ggf. der Zahlung von Sondertilgungen abhängt. Sie können die Kosten senken, indem Sie Ihren Kredit schnell abbezahlen.
Ihr Nettoeinkommen muss ausreichen, um die monatlichen Raten zu bezahlen. Mit kurzen Laufzeiten und höheren Monatsraten senken Sie die Kosten für das Darlehen und sind schneller schuldenfrei. Mit einer längeren Laufzeit senken Sie Ihre monatliche Belastung.
Die Kreditkosten können Sie folgendermaßen senken:
- Wählen Sie eine kurze Laufzeit.
- Nutzen Sie die Möglichkeit zu Sondertilgungen.
- Nehmen Sie lieber einen größeren Kredit auf anstatt mehrere kleine.
- Vermeiden Sie negative SCHUFA-Einträge.
- Wählen Sie zur Finanzierung eines Autos den Autokredit.
Der Antrag für den S Kredit-per-Klick erfolgt vollständig online. Innerhalb von Sekunden erhalten Sie Ihre Kreditentscheidung. Das Angebot schicken wir an Ihr Banking-Postfach, wo Sie es per elektronischer Unterschrift annehmen können. Danach überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.
Die Kreditentscheidung für den 4.000 Euro Kredit fällt innerhalb von Sekunden. Bei einer positiven Kreditentscheidung und wenn Sie das Angebot annehmen, geht das Geld spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Girokonto ein.