Kredit mit langer Laufzeit
Keine Unterlagen einreichen
Sofortige Kreditentscheidung
Online-Abwicklung ohne Papierkram
Kredit sofort verfügbar
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Sie wohnen in Deutschland.
- Sie haben ein Sparkassen-Girokonto mit Onlinebanking.
- Ihr Gehalt oder Ihre Rente wird auf dieses Konto gezahlt.
Sollten Sie einen dieser Punkte nicht erfüllen, können Sie sich selbstverständlich gern an Ihre Sparkasse wenden.
Ihre Vorteile
- Vollständige Abwicklung online
Beantragen Sie Ihren Kredit ganz einfach von zu Hause aus. Ein Besuch in der Sparkassen-Filiale ist nicht notwendig.
- Niedrige Raten durch lange Laufzeiten
Überschaubare Raten und gleichbleibende Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg.
- Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort
Und das Geld ist oft noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto.
- Flexible Rückzahlung
Gestalten Sie die Rückzahlung Ihres Kredits so, dass sie perfekt zu Ihrer finanziellen Situation passt, z. B. mit Sondertilgungen.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
- Wunschkredit berechnen
Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und erhalten Sie Ihre monatliche Rate.
- Formular online ausfüllen
Füllen Sie das Antragsformular in wenigen Schritten online aus. Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort.
- Vertrag elektronisch unterschreiben
Bei einer Zusage erhalten Sie den Kreditvertrag in das elektronische Postfach Ihres Onlinebankings. Dort können Sie es elektronisch unterschreiben.
- Auszahlung aufs Konto
Wenn Sie möchten, überweisen wir Ihnen den Kredit sofort auf Ihr Konto.
Die Rolle von Laufzeit und Rate
Eine lange Laufzeit bedeutet niedrige monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten; eine kurze Laufzeit bedeutet niedrigere Gesamtkosten, aber höhere monatliche Raten. Welche Variante man wählen sollte, hängt von der eigenen Situation und Präferenz ab: Wer gern schnell schuldenfrei ist, wählt die kurze Laufzeit; wer größeren Wert auf seinen monatlichen finanziellen Spielraum legt, wählt eine längere Laufzeit.
Um einen Kredit abzuzahlen, gibt es neben den vereinbarten Raten auch die Möglichkeit zur Sondertilgung. Sondertilgung bedeutet, dass man außerhalb der Reihe einen Teil der Kreditschulden zurückzahlt, wenn man Geld zur Verfügung hat (z. B. Weihnachtsgeld).
Wenn Sie niedrige Raten bevorzugen, aber zugleich eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung haben möchten, können Sie eine lange Laufzeit wählen und immer dann sondertilgen, wenn gerade Geld übrig ist.
Übrigens: Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Unabhängig vom Finanzierungsvorhaben sollte eine Kreditfinanzierung immer auf stabilen Beinen stehen. Gerade bei langen Laufzeiten muss sichergestellt sein, dass die Raten über die gesamte Zeit hinweg zuverlässig bezahlt werden können. Als potenzieller Kreditnehmer sollten Sie deshalb im Vorfeld genau prüfen, welche Kreditrate Sie sich über einen längeren Zeitraum hinweg leisten können. Die wichtigste Rolle spielt dabei Ihr regelmäßiges Einkommen.
Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, in der Sie alle Einnahmen und Ausgaben einander gegenüberstellen (unregelmäßige Ein- und Ausgänge wie Weihnachtsgeld, Boni, Spenden, Mitglieds- und Versicherungsbeiträge usw. nicht vergessen!). Anhand Ihres verfügbaren Nettoeinkommens können Sie die monatliche Rate festlegen, aus der sich wiederum die Laufzeit ergibt.
Beispiel einer Haushaltsrechnung:
Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
Nettogehalt: 3.000 € | Miete und Nebenkosten: 900 € |
Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 1.000 € |
Versicherungen: 120 € | |
Rücklagen: 50 € | |
Summe: 3.220 € | Summe: 2.070 € |
Verfügbares Nettoeinkommen: 1.150 € |
Bonität und SCHUFA
Der Begriff Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit. Darunter versteht man die Fähigkeit, den eigenen Zahlungsverpflichtungen zuverlässig und in angemessener Weise nachzukommen. Sie entscheidet nicht nur darüber, ob man überhaupt einen Kredit erhält, sondern sie kann auch die Kreditkonditionen beeinflussen.
Um die Bonität eines Kreditnehmers zu überprüfen, nutzen Kreditinstitute den Score der Auskunftei SCHUFA. Ist der SCHUFA-Score zu niedrig, kann eine Kreditanfrage abgelehnt werden. Es gilt: Je besser der SCHUFA-Score, desto besser sind die Chancen auf einen Kredit und desto günstiger fallen die Kreditkonditionen aus. Umgekehrt kann ein schlechter Score dazu führen, dass höhere Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.
Neben einem ordentlichen Zahlungsverhalten können Sie Ihren SCHUFA-Score auch dadurch verbessern, dass Sie mehrere parallel laufende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenfassen und dann nur noch eine einzige Rate im Monat zahlen. Dadurch erlangen Sie zugleich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Um die Kreditrate niedrig zu halten, sollte der neue Kredit längere Laufzeiten erlauben.
Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Die Restschuldversicherung bietet eine wichtige Absicherung für Kreditnehmer in unvorhergesehenen Situationen. Wenn plötzliche Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder sogar der Tod eintreten, können die Kreditraten eine enorme Belastung darstellen. Hier kommt die Restschuldversicherung ins Spiel. Durch die Übernahme der noch offenen Kreditsumme entlastet sie den Kreditnehmer oder seine Angehörigen finanziell in einer ohnehin schon schwierigen Situation. Besonders bei größeren Krediten ist es ratsam, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen. Eine hohe Kreditsumme bedeutet auch eine höhere finanzielle Verantwortung. Die Restschuldversicherung fungiert im Notfall als Sicherheitsnetz zum Schutz vor Überschuldung. Daher sollte jeder Kreditnehmer sorgfältig prüfen, ob der Abschluss einer solchen Versicherung sinnvoll wäre. Eine individuelle Risikoanalyse und die Berücksichtigung der persönlichen finanziellen Situation sind dabei unerlässlich.
Privatkredit oder Autokredit?
Während der klassische Privatkredit (auch Konsumentenkredit genannt) nicht zweckgebunden ist, ist der Autokredit ausschließlich für die Finanzierung eines Fahrzeugs vorgesehen. Der Fahrzeugkredit ist oft günstiger, weil das zu finanzierende Fahrzeug der Bank als Sicherheit für den Fall eines Zahlungsausfalls dient. Für den klassischen Privatkredit werden außer einem ausreichenden Einkommen keine Sicherheiten verlangt und man kann ihn einsetzen, wofür man möchte, aber dafür liegen die Zinsen etwas höher. Wer also ein Auto oder ein Wohnmobil kaufen möchte, ist mit einem Autokredit am besten bedient; alle anderen nehmen einen normalen Konsumentenkredit.
Häufige Fragen
Welche Laufzeit Sie wählen sollten, hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren persönlichen Präferenzen ab: Möchten Sie eine möglichst niedrige monatliche Rate zahlen, wählen Sie eine lange Laufzeit. Dadurch erhöhen sich allerdings die Gesamtkosten Ihres Kredits. Möchten Sie hingegen schnell wieder schuldenfrei sein und die Gesamtkosten niedrig halten, wählen Sie eine kurze Laufzeit mit höheren monatlichen Raten.
Ein Kredit über 120 Monate eignet sich besonders für Personen, die größere Vorhaben finanzieren möchten. Dank der langen Laufzeit von zehn Jahren können die monatlichen Raten niedrig gehalten werden. Dadurch verringert sich auch das Risiko, dass die Kreditraten irgendwann nicht mehr zurückgezahlt werden können. Auch für die Umschuldung und das Zusammenfassen mehrerer kleiner Kredite eignet sich ein Kredit mit mehrjähriger Laufzeit.
Ein Langzeitkredit bietet aufgrund der langen Vertragsdauer eine hohe Planungssicherheit. Außerdem ermöglichen die niedrigen monatlichen Raten einen größeren finanziellen Spielraum in der Rückzahlungsphase. Der größte Nachteil bei Langzeitkrediten sind vor allem die höheren Gesamtkosten, die sich allerdings über Sondertilgungen verringern lassen.
Ja, eine nachträgliche Verkürzung der Kreditlaufzeit ist über Sondertilgungen möglich. Wird der Langzeitkredit vorzeitig vollständig abbezahlt, kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.
Die Kreditlaufzeit nachträglich zu verlängern ist normalerweise nicht möglich. Was jedoch in Absprache mit der Bank möglich ist, ist eine Tilgungspause für den Fall eines finanziellen Engpasses. Alternativ besteht die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit durch einen Kredit mit längerer Laufzeit abzulösen (Umschuldung).