Oldtimer finanzieren

Oldtimer und Youngtimer – was ist was?

Oldtimer haben schon etliche Jahre auf dem Buckel, besitzen Seltenheitswert und sind als Sammlerstücke gefragt. Ein Oldtimer ist ein „Fahrzeug, das zum Zeitpunkt seiner Begutachtung als Oldtimer vor mindestens 30 Jahren erstmals in Verkehr gekommen ist, weitestgehend dem Originalzustand entspricht, in einem guten Erhaltungszustand ist und zur Pflege des kraftfahrzeugtechnischen Kulturgutes dient“ (§ 2 Abs. 22 Fahrzeug-Zulassungsverordnung).

Neben Oldtimern gibt es auch Youngtimer. Dieser rechtlich nicht definierte Begriff bezeichnet ältere Fahrzeuge, die noch keinen Oldtimer-Status erreicht haben. Im Allgemeinen wird ein Fahrzeug nach 15 Jahren, spätestens nach 20 Jahren zum Youngtimer. Manchmal findet man den englischen Begriff "modern classic". Auch mancher Youngtimer ist als Liebhaberobjekt gesucht.

Oldtimer kaufen: Darauf sollten Sie achten

Bevor Sie einen Oldtimer finanzieren, müssen Sie ihn erst finden. Vor dem Kauf sollten Sie auf Folgendes achten:

1. Prüfen Sie mögliche Schwachstellen und Fahrzeugmängel am besten mit Hilfe eines kompetenten und unabhängigen Experten.
2. Stellen Sie fest, ob sich das Fahrzeug noch im Originalzustand befindet – das ist wichtig für den Oldtimer-Status.
3. Checken Sie die Fahrzeugpapiere und andere Begleitdokumente genau.
4. Ermitteln Sie den Wert des Fahrzeugs zum Beispiel mit einem Wertgutachten.

Möglichkeiten für die Finanzierung

Grundsätzlich ist es möglich, Youngtimer oder Oldtimer zu finanzieren wie einen normalen Autokauf. Folgende Möglichkeiten haben Sie.

Ratenkredit

Ein Ratenkredit ohne Zweckbindung ist frei verwendbar und kann für eine Fahrzeugfinanzierung genutzt werden. Die Tilgung erfolgt in gleichbleibenden Raten. Sicherheiten werden meist nicht gefordert.

Der Vorteil: Man ist trotz Finanzierung von Anfang an uneingeschränkt Oldtimer-Eigentümer. Und da der Kredit keinen Verwendungszweck vorgibt, kann man sich gleich ein bisschen mehr Geld leihen und damit noch das eine oder andere mitfinanzieren. Der Wertmutstropfen: Solche Ratenkredite sind meist teurer als zweckgebundene Autokredite.

Zweckgebundener Autokredit

Auch beim Autokredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Die Kreditvergabe ist jedoch an den Fahrzeugkauf gebunden und das Fahrzeug dient als Sicherheit (Sicherungsübereignung). Zweckgebundene Autokredite sind oft (aber nicht nur) Händlerfinanzierungen. Der Fahrzeugbrief (die Zulassungsbescheinigung Teil II) verbleibt bis zur vollständigen Kredittilgung beim Kreditgeber. Dieser bleibt bis dahin rechtlich Fahrzeugeigentümer, der Kreditnehmer in dieser Zeit nur Fahrzeugbesitzer.

Vorteil beim Autokredit sind die niedrigeren Zinsen. Der Nachteil ist, dass der Kredit nur für den Autokauf verwendet werden kann und das Fahrzeug erst nach vollständiger Tilgung dem Käufer richtig gehört.

Ballonkredit

Bei der Ballonfinanzierung sind die meisten Raten niedrig, die Schlussrate dafür jedoch umso höher. Eine Variante ist die sogenannte 3-Wege-Finanzierung. Am Schluss bestehen drei Optionen: den Wagen zurückgeben, die Schlussrate zahlen und Fahrzeugeigentümer werden oder eine Anschlussfinanzierung.

Vorteil der Ballonfinanzierung ist, dass der Geldbeutel lange Zeit geschont wird. Der Nachteil ist, dass später umso mehr Geld für die Schlusszahlung verfügbar sein muss. Wie beim zweckgebundenen Autokredit wird man auch mit diesem Modell erst nach vollständiger Tilgung zum rechtlichen Eigentümer.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) kombiniert Merkmale des Dispokredits und des Ratenkredits. Der Kreditnehmer kann wie beim Dispo jederzeit einen Kredit bis zu einer gewissen Höhe in Anspruch nehmen. Geschieht dies, wird der Kredit wie beim Ratenkredit mit regelmäßigen Raten systematisch zurückgezahlt. Zinsen fallen nur an, wenn der Kredit genutzt wird.Vorteil: Ein Rahmenkredit bietet eine hohe Flexibilität. Er kann jederzeit eingesetzt werden, wenn sich eine günstige Gelegenheit bietet. Nachteil: Diese Flexibilität macht den Kredit teurer als einen normalen Ratenkredit.

Alternative: Oldtimer-Leasing

Wer noch unsicher ist, ob ein Oldtimer die richtige Wahl ist, kann dies im Rahmen eines Leasingvertrags herausfinden. Es gibt spezialisierte Oldtimer-Leasing-Anbieter. Beim Leasing darf man das Fahrzeug nur nutzen, wird aber nicht Eigentümer. Oft besteht am Ende der Leasingdauer jedoch eine Kaufoption. Mehr zum Thema: Leasing oder Finanzierung

Was ist bei der Kreditaufnahme wichtig?

Wenn Sie Ihren Oldtimer finanzieren, gilt wie bei jedem Kredit: Sie müssen sich die Finanzierung leisten können. Die Kreditraten müssen so bemessen sein, dass sie tragfähig sind. Die Tragfähigkeit lässt sich mit einer Haushaltsrechnung feststellen. Dabei werden die laufenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt, Einmalbeträge werden auf den Monat umgerechnet. Es muss ein Einnahmeüberschuss übrigbleiben, der die Rate mindestens abdeckt.

Wenn die Rate zu hoch ist, kann man sie über die Wahl einer längeren Laufzeit verringern: Je länger die Laufzeit, umso niedriger die Rate und umgekehrt. Bei der Kreditauswahl sind aber auch noch andere Faktoren relevant, zum Beispiel mögliche Ratenanpassungen oder Sondertilgungen. Achten Sie darauf, dass Ihr Kredit möglichst flexibel ist.