6.000 Euro Kredit

Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins, auch bekannt als Nominalzins, wird in Prozent angegeben und repräsentiert den Anteil der Kreditsumme, den Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg als reinen Zins zahlen müssen. Die tatsächlichen Kosten eines Kredits sind jedoch in der Regel höher als der Sollzins, da oft zusätzliche Gebühren wie Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren hinzukommen. Der effektive Jahreszins fasst diese zusätzlichen Ausgaben zusammen. Wenn Sie verschiedene Angebote mit gleicher Laufzeit für einen 6.000 Euro Kredit vergleichen, bietet der effektive Jahreszins Informationen über die realen Kosten.

Kredit oder Dispo?   

Für kurzfristige finanzielle Engpässe könnte als Alternative zu einem 6.000 Euro Kredit auch der Dispokredit Ihres Girokontos infrage kommen, der sofort verfügbar ist. Beachten Sie jedoch, dass der Dispo aufgrund hoher Zinsen die teuerste Finanzierungsoption ist. Wenn möglich, sollten Sie ihn nur in Notfällen nutzen und rasch für Ausgleich sorgen. Falls Sie den Dispokredit nicht sofort zurückzahlen können, könnte eine Umschuldung auf einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen eine bessere Lösung sein. Da der 6.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner nicht zweckgebunden ist, könnten Sie ihn problemlos auch zur Ablösung eines teuren Dispo-Kredits nutzen.   

Grundsätzlich ist es oft vorteilhafter, einen größeren Kredit aufzunehmen anstatt mehrerer kleinerer Kredite. Banken betrachten nämlich jedes zusätzliche Darlehen als erhöhtes Risiko, das nicht zurückgezahlt werden könnte. Dadurch könnten bei mehreren kleinen Krediten höhere Zinsen anfallen. Zudem steigt die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage. Ein größerer Kredit hilft außerdem dabei, den Überblick über Ihre Zahlungsverpflichtungen zu behalten und Ihre Ausgaben besser zu planen.  

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung dient als Absicherung für Kreditnehmer und deren Angehörige gegen Zahlungsausfälle. Sie springt bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall ein und übernimmt die ausstehende Kreditsumme. Viele Banken bieten diese Versicherung als Zusatzprodukt zu ihren Krediten an. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits erstatten die Versicherungen auf Antrag überschüssige Monatsbeiträge.

Allerdings erhöht eine Restschuldversicherung die Gesamtkosten für den Kredit. Kreditnehmer sollten sie dann in Erwägung ziehen, wenn die Schulden bei einer Veränderung der persönlichen Einkommenssituation oder im Todesfall für die Angehörigen nicht aus eigenen Mitteln zu stemmen wären.

Tipp: Sondertilgung

Durch Sondertilgungen können Sie Ihren Kredit besonders zügig zurückzahlen. Je früher Sie damit anfangen, desto mehr Zinsen sparen Sie.

Wichtig ist, dass Ihr Kreditgeber Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten unterstützt. Bei einem 6.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich.

Bonität und SCHUFA

Der Begriff der Bonität beschreibt den Willen und die Fähigkeit von Kreditnehmern, ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen. Vor der Vergabe eines Darlehens prüfen die Banken die Bonität potenzieller Kreditnehmer. In der Regel wird dafür eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die die Kreditwürdigkeit von privaten Kunden, aber auch von Unternehmen prüft. In den sogenannten SCHUFA-Score fließen verschiedene Faktoren ein. Hierzu gehören beispielsweise:

• die vertragsgemäße Führung von Bank-, Versandhandels- oder Leasingkonten
• die fristgerechte Rückzahlung von Krediten
• Zahlungsrückstände (nach einer erfolglosen zweiten Mahnung) und Zahlungsausfälle
• die Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kreditverträge.

Ein schlechter SCHUFA-Score kann dazu führen, dass sich der Wunschkredit wegen des höheren Ausfallrisikos verteuert oder der Kredit nicht bewilligt wird. Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos erfragen; weitere Selbstauskünfte während eines Kalenderjahres sind kostenpflichtig möglich. Fehlerhaften Einträgen sollten Sie unverzüglich widersprechen. Einen guten SCHUFA-Score erhalten Sie, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, Rechnungen und Kreditraten schnell begleichen und Ihre finanziellen Verpflichtungen in einem angemessenen Verhältnis zu Einkünften und Vermögen stehen.