7.000 Euro Kredit

Der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins

Bei der Kreditvergabe entscheidet der Zins mit über die Kosten des Darlehens. Oft ist dann die Rede von Sollzins und effektivem Jahreszins. Aber was bedeutet das nun? Ganz einfach: Der Sollzins bezeichnet den vereinbarten Zinssatz, mit dem der Darlehensbetrag verzinst wird. Wie hoch am Ende die Kosten sind, bestimmt aber nicht nur der Sollzins, sondern auch die Laufzeit, evtl. Gebühren für die Kreditvermittlung usw. Zusammen mit dem Sollzins ergeben diese Kosten den effektiven Jahreszins, auch Effektivzins genannt. Dadurch ist der Effektivzins aussagekräftiger als der Sollzins und eignet sich besser für den Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote.

Aber Achtung: Auch der Effektivzins beinhaltet nicht sämtliche denkbaren Kosten. Beachten Sie daher bei Ihrer Kreditsuche auch andere Konditionen, die für Sie wichtig sind. Beispielsweise erlauben manche Banken Sondertilgungen nur gegen Gebühr oder nur einmal im Jahr. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen hingegen jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich. 

Verführerisch schnell, aber sehr teuer: der Dispo

Für einen langfristigen Finanzbedarf wie z. B. die Finanzierung von Möbeln, eines Autos oder einer Ausbildung ist der Dispositionskredit nicht geeignet. Er steht zwar unmittelbar zur Verfügung, kommt jedoch mit sehr hohen Zinsen daher. Nutzen Sie Ihren Dispo daher nur im Notfall und gleichen Sie ihn möglichst bald aus.

Ein klassischer Ratenkredit wie der S Kredit-per-Klick ist oft innerhalb weniger Stunden verfügbar, aber deutlich günstiger für Sie. Sie können ihn übrigens auch dazu nutzen, um Ihren Dispo auszugleichen.

Tipp: Lieber einen 7.000 Euro Kredit aufnehmen als mehrere kleine Kredite

Die Entscheidung für einen kleinen Kredit ist schneller gefällt als die für einen größeren. Und so kann es leicht passieren, dass Sie mehrere Kredite parallel bedienen, oft zu unterschiedlichen Zinsen und mit unterschiedlichen Laufzeiten, und irgendwann den Überblick verlieren. In vielen Fällen ist es dann günstiger, ein größeres Darlehen aufzunehmen und damit die kleinen Kredite abzulösen. Fortan zahlen Sie nur noch eine einzige Rate. Ein weiterer Vorteil: Die Reduktion der Kredite kann sich positiv auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. Und das wiederum hilft Ihnen bei künftigen Kreditanfragen. 

Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.

Privatkredit oder Autokredit?

Den S Kredit-per-Klick können Sie wahlweise als Privatkredit oder als Autokredit aufnehmen. Wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren möchten, ist ein Autokredit die günstigere Wahl. Es handelt sich dabei um ein zweckgebundenes Darlehen, das nur zur Fahrzeugfinanzierung verwendet werden darf. Zugleich dient das Fahrzeug als Sicherheit, weshalb wir die Zinsen etwas niedriger ansetzen können. Im Gegensatz dazu ist ein Privatkredit an keinen festen Zweck gebunden. Ob Sie damit einen Urlaub buchen, sich neu einrichten oder ein teures Hobby finanzieren, entscheiden Sie selbst. Sicherheiten müssen Sie beim Privatkredit nicht vorlegen.

Was Sie zu Bonität und SCHUFA wissen müssen

Hinter dem Begriff "Bonität" verbirgt sich die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie bezeichnet Ihre Fähigkeit, Ihren Zahlungsverpflichtungen gegenüber einem Kreditgeber fristgerecht und vollständig nachzukommen. Eine hohe Bonität erhöht Ihre Chancen auf einen Kredit, während eine schlechte Bonität Ihre Chancen verschlechtert.

Auch beeinflusst Ihre Bonität die Zinskonditionen, zu denen Sie Ihren 7.000 Euro Kredit erhalten. Um die Bonität zu prüfen, nutzen Banken häufig die Auskunftei SCHUFA. Hier sind wichtige Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten, aber auch zu genutzten Bankkonten, laufenden Krediten usw. gespeichert. Werden öfter mal Rechnungen verspätet gezahlt, wirkt sich das negativ auf den Bonitäts-Score aus. Eine gute Zahlungsmoral hingegen hat positive Auswirkungen. Je besser Ihr Score ist, desto günstiger können wir Ihnen den gewünschten Kredit anbieten.

Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie SCHUFA-mäßig dastehen, können Sie Ihre Daten übrigens einmal im Jahr kostenfrei selbst abrufen.

Tipp: Dispo nur für Notfälle

Wer kurzfristig eine überschaubare Geldsumme benötigt, greift gerne auf den Dispo zurück. Dispozinsen sind aber meistens sehr hoch, daher sollte der Dispo möglichst schnell wieder ausgeglichen werden. Deutlich günstiger sind klassische Ratenkredite wie der S Kredit-per-Klick. Und da ist das Geld auch oft schon nach wenigen Stunden auf dem Konto.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung springt dann ein, wenn Sie den Kredit aufgrund von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall nicht mehr selber bezahlen können. Der Vorteil der Restschuldversicherung (auch Restkreditversicherung genannt) ist, dass man sich im Fall der Fälle keine Sorgen um den Kredit machen muss, weil die Versicherung die Bezahlung übernimmt. Aber natürlich wird das Darlehen durch die Versicherung etwas teurer. Wägen Sie daher für Ihren individuellen Fall ab, ob sich die Versicherung für Sie lohnt oder ob Sie den Kredit im Notfall aus eigenen Mitteln bezahlen könnten.